• 江南农商银行做实“三个坚持” 防治结合筑牢风控底线
    2020-05-28 10:44:00  来源:江苏省国资委  
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      今年以来,江南农商银行紧扣“合规有效、风控有力”的工作基调,做实“三个坚持”,确保高质量发展行稳致远。

      坚持合规优先,压实案防内控主体责任。一是健全制度保障。制定年度《合规与案防工作规划》和《实施方案》,修订《员工违规行为记分管理办法》和《不良资产责任追究管理办法》,确保责任到人、落实到位??怪贫仁崂?,以发现、更正内部制度缺陷为原则,综合评价现行制度的适应性和实效性。二是强化监督管理。加强员工管理。组织在岗员工签订《案防责任书》,持续开展案防警示教育,坚持以案代训、以案促改。强化制度执行,岗位轮换、强制休假、亲属回避等规定动作“一个都不少”,防止制度写在纸上、挂在嘴上、落不了地。持续推进“四走进”(走进工商、走进公安、走进法院、走进企业)工程,重点关注员工经商、行政处罚、民事纠纷等突出风险和行为,加强通报考核、加大惩处力度,增强震慑力。提高检查实效。对重大业务及管理流程定向“体检”,深挖信贷、票据、资金、互联网金融等重点领域“出血点”,把风险隐患扼杀在萌芽状态。提升反洗钱水平。健全反洗钱风险自动监测、预警和主动排查管理机制,提升“人防+技防”实效;推进存量客户治理,强化名单拦截监测和事后检查监督,确保年内客户信息完整率达到95%以上;充分利用“互联网+”,通过在线学习、微信推送、有奖竞答等活动,主动当好反洗钱知识宣传的“广播站”。补齐内控短板。统筹开展现金管理专项整治活动;重点整治业务合作不合规、合同文本不严谨等问题,加快建立涵盖合同签订、履行、监督等环节的全流程、线上化管理机制;加快推进“135”改造工程,树立“大安全”意识,压实责任、排出计划,分步骤、高标准落实,确保如期达标。三是严肃整改问责。落实宽严并济的问责政策,严肃评价问责,对员工违规违纪、内控管理缺失、业务开展不审慎等行为从重从严问责;对支农支小当中非主观故意、无人为道德风险的可放宽处理,不挫伤客户经理工作积极性。至4月末,开展制度审查129 项、合同审查509 项、内控合规检查2 项,经济处罚26 人次、???2.85万元。

      坚持集中整治,提升信用风险管控成效。一是夯实管理基础。完善客户评级体系,细化“黑名单”“灰名单”管理,统筹风控系统信息资源,实现风险客户系统自动抓取和校验。推进不良贷款真实入账,加强逾期60天以上贷款常态化入账管理,真实、准确反映资产风险状况,做实非信贷资产风险分类并足额计提损失拨备。推广信贷档案“双集中”管理,提升档案资料的安全性、规范性和便捷性。严控新增。贷前严把准入关,落实“慎三禁五”监管政策,规避风险行业和企业,避免“病从口入”;贷中推行“阳光审批”,保证审批条线的专业性与独立性;贷后强化实效,健全大数据预警体系和贷后管理机制,精准进行客户风险分层,并按分层结果采取对应措施,防患未然。二是严控大额风险。制定并落实《大额授信业务主责任人管理暂行办法》,推进大额授信风险联管机制,对风险大、效能低、不可持续的客户,总行部门制定名单,“一户一策”指导支行精准防治;对低层级、无真实经营活动的融资平台,通过优化主体、提升担保、强化定价等手段调整结构。三是着力消化不良。抓好“不良管控、陈欠息清收、核销贷款清收”三项工作。压降存量。持续开展“铁骑行动”,对暂时性经营困难、仍具有较好发展前景的借款人,采取市场化债转股、贷款展期、本息减免等方式进行债务重组;对可能面临长期经营困难、行业发展前景较差的借款人,通过风险代理、诉讼追偿等多种方式加大处置力度,尽可能减少损失;对确实无法收回的贷款,依法加大核销、应核尽核,剥离不良资产包袱,实现轻装上阵。加强关于疫情对信贷资产质量影响的监测与分析,梳理排查受疫情影响企业,关注企业复工之后的销售、经营情况,提前做好风险应对措施。至4月末,五级不良贷款比率1.63%,比年初下降0.02个百分点;已核销贷款清收1.45亿元。

      坚持重点攻坚,确保关键领域风险可控。一是加强流动性风险管理。持续完善流动性监测分析和预警机制,定期开展应急演练,突出同业违约风险、理财兑付等压力测试,调整优化资产负债结构,逐步降低期限错配程度和流动性风险敞口。拓宽负债来源,丰富负债金融工具,严格执行流动性缺口限额,增强核心负债的稳定性。加强头寸管理,紧盯指标异动,做好日间头寸测算和资金调度,保障备付水平和融资能力充足可靠。二是严防跨业风险传染。根据监管和资管新规要求,按照“透明、隔离、可控”的原则,全面实施表内外统一授信、风险偏好、限额管理以及交易对手集中度管理,确??缧幸?、跨市场风险看得见、管得了、控得住。有序处置存量风险,认真研究、把握好节奏和力度,避免风险扩大或形成负面舆情。三是关注消费金融领域风险。关注青年群体负债偿还能力弱和多平台借贷现象,严把消费需求真实关、偿债能力评估关、信贷资金管理关,确保贷款用途不偏离消费属性。四是提升声誉风险应对能力。兼顾消费者权益?;ず托幸灯放菩蜗?,从源头上规范经营行为,努力提升服务品质;注重正面引导和维稳疏导,及时妥善处置突发重大舆情,确保和谐稳定。

    标签:风险;管理;问责
    责编:金梦

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